Когда разгорелся коронакризис, Центробанк оперативно подготовил рекомендации для кредиторов, в которых советовал им идти навстречу заемщикам, экономически и физически пострадавшим от пандемии и просящим пересмотреть условия договоров о займах. Такой режим лояльности должен был завершиться уже 1 апреля – однако ЦБ настоятельно порекомендовал сохранить его как минимум до 1 июля. Чтобы не ставить кредитные организации в невыгодное положение, регулятор сохраняет до этой же даты и ослабленные требования к резервированию. В то же время с начала апреля прекратил действовать мораторий ЦБ на выселение должников из залоговых квартир.

В соответствующем письме, адресованном банкам и микрофинансовым организациям, Центробанк указывает на то, что пока еще рано отменять особый режим работы с гражданами, переболевшими коронавирусной инфекцией, и с теми, чье материальное положение серьезно пострадало на фоне пандемических ограничений. Причем банкам рекомендуется принимать во внимание факт заболевания как непосредственного заемщика, так и членов его семьи. Эксперты «ЛионКредит» также напоминают, что такие лояльные меры действуют не только для обычных граждан, но и для бизнесменов малого и среднего масштаба.

Как отмечают представители Банка России, данная мера экономической поддержки за прошлый год доказала свою эффективность. Благодаря ее использованию многие заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, смогли сохранить свою платежеспособность и избежать персонального дефолта. В частности, порядка 72% заемщиков, воспользовавшихся антиковидными кредитными каникулами, после их завершения без проблем вернулись на изначальный график платежей. Среди тех, кто воспользовался внутрибанковскими программами реструктуризации, вернуться без лишних проблем к обычному графику погашения смогли 74% заемщиков. Что касается эффективности ипотечных каникул, то здесь к нормальному режиму погашения кредита смогли вернуться 86% заемщиков. А это, в свою очередь, избавило от многочисленных проблем как банковских клиентов, так и самих кредиторов.

Продлить же действие льготных условия решено по той причине, что они по сей день не утратили своей актуальности. Ведь, хоть заболеваемость и идет стабильно на спад, она по-прежнему остается на достаточно высоком уровне. А, значит, угрозы платежеспособности населения до сих пор сохраняются.

В пресс-службе Центробанка отмечают, что количество заявок на реструктуризацию кредитов от рядовых заемщиков даже при учете стабильного уменьшения все равно остается пока что достаточно весомым. Поэтому о сворачивании каникулярной программы пока еще объективно рано говорить. К тому же более всего нуждаются в изменении наименее защищенные и материально обеспеченные слои населения. В случае с такими заемщиками отмена льготной реструктуризации практически наверняка повлечет за собой существенный рост количества просроченных кредитов.

Кроме того, как отмечают эксперты «ЛионКредит» с опорой на сообщения банков, в последнее время растет количество заявок на реструктуризацию от представителей малого и среднего бизнеса. Это обусловлено, в частности, тем, что многие из предприятий пока еще так и не смогли восстановить свою деловую активность.

В то же время, как отмечают специалисты, Банк России выдал не руководства к действию, а только рекомендации. Де-юре решение остается за каждым отдельно взятым банком. Однако, как показывает практика, рекомендации регулятора в большинстве случаев принимаются кредитными организациями именно как пошаговое руководство. Поэтому большинство из них с большой вероятностью действительно сохранит льготные условия рефинансирования до начала июля.